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2023년 6월말 국내은행 부실채권 현황(대우조선해양 대손충당금)

LeejiiLab 2023. 9. 5. 21:35
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2023년 6월 말 국내은행의 부실채권 현황(대우조선해양의 대손충당금 관련 내용 포함)에 대하여 알아보고 최근 대외 불확실성의 확대에 의한 자산건정성에 특별한 문제는 없는지 알아보자.

2023년 6월말 국내은행 부실채권 현황(대우조선해양 대손충당금)

▶ 부실채권 현황


2023년 6월 말 국내은행의 부실채권에 대한 현황과 신규발생되거나 정리된 부실채권들의 현재 추이와 기업이나 가계 여신 부문별 부실채권의 비율들에 대하여 자세히 알아보자.

부실채권(고정이하여신) 현황

국내은행 부실채권비율

국내은행의 부실채권비율은 전분기말(0.41%) 및 전년동기(0.41%)와 동일한 수준을 보였다. 부실채권은 10.5조원으로 전분기말 10.4조원 대비 0.1조원이 증가하였으며, 부실채권을 많이 보유한 부문은 기업여신이 8.2조원, 가계여신이 2.2조원, 신용카드채권이 0.2조원 순이다.

아래는 국내은행의 부실채권비율을 은행별로 정리한 표이다.

은행별 국내은행의 부실채권비율(잠정)

대손충당금적립률

대손충당금적립률은 226.4%로 예년 대비 높은 수준이나, 전분기말(229.9%) 대비로는 (구)대우조선해양 관련 대손충당금 환입(△1.2조원) 등으로 3.5%p 하락하였다. 전년 동기(205.6%)에 비하면 20.8%p 상승하였다.

※ 대손충당금적립률 = 총대손충당금잔액 / 부실채권(고정이하여신)
22.6~23.6 대손충당금 잔액 현황

아래는 국내은행의 부실채권비율을 은행별로 정리한 표이다.

은행별 국내은행의 대손충당금적립비율(잠정)

 

아래의 표는 21년부터 23년까지 국내은행의 부실채권 규모 및 비율의 변화 추이를 도식화하였다.

국내은행의 부실채권 규모 및 비율의 추이

신규발생 및 정리된 부실채권 현황

신규발생 부실채권

2023년 2분기 중 신규발생한 부실채권은 4.0조원으로 전분기(3.0조원) 대비 1.0조원 증가하였으며 전년 동기(2.3조원)로는 1.7조원이 증가하였다. 이 중 기업여신의 신규부실은 2.8조원으로 전분기(1.9조원) 대비 0.9조원 증가하였으며 가계여신의 신규부실은 1.0조원으로 전분기(1.0조원)와 유사했다.

부실채권 정리규모

2023년 2분기 중 부실채권 정리규모는 3.9조원으로 전분기(2.7조원) 대비 1.2조원 증가하였으며 전년 동기(2.9조원) 대비 1.0조원이 증가하였다. 부실채권 정리규모는 상·매각(대손상각 1.0조원, 매각 1.3조원), 여신 정상화(0.8조원), 담보처분을 통한 여신회수(0.5조원) 등의 순이다.

아래의 표와 그림은 신규발생 및 정리된 부실채권의 추이를 도식화하였다.

신규발생 및 정리된 부실채권의 추이

부문별 부실채권비율

기업여신

기업여신의 부실채권비율(0.49%)은 전분기말(0.50%) 대비 0.01%p 하락하였으며 전년 동기(0.55%) 대비 0.06%p 하락하였다.

기업여신을 더 세부적으로 살펴보면 다음과 같다.

  • 대기업여신(0.35%)은 전분기말(0.38%) 대비 0.03%p 하락 [전년 동기(0.67%) 대비 0.32%p 하락]
  • 중소기업여신(0.57%)은 전분기말(0.57%)과 동일한 수준 [전년 동기(0.50%) 대비 0.07%p 상승]
  • 중소법인(0.77%)은 전분기말(0.80%) 대비 0.03%p 하락 [전년 동기(0.73%) 대비 0.04%p 상승]
  • 개인사업자여신(0.30%)은 전분기말(0.27%) 대비 0.03%p 상승 [전년 동기(0.19%) 대비 0.11%p 상승]

가계여신

가계여신의 부실채권비율(0.24%)은 전분기말(0.23%) 대비 0.02%p 상승하였으며 전년 동기(0.17%) 대비 0.07%p 상승하였다.

가계여신을 더 세부적으로 살펴보면 다음과 같다.

  • 주택담보대출(0.16%)은 전분기말(0.14%) 대비 0.02%p 상승 [전년 동기(0.11%) 대비 0.05%p 상승]
  • 기타 신용대출(0.47%)은 전분기말(0.45%) 대비 0.02%p 상승 [전년 동기(0.30%) 대비 0.17%p 상승]

신용카드채권

신용카드채권의 부실채권비율(1.27%)은 전분기말(1.20%) 대비 0.07%p 상승하였으며 전년 동기(0.87%) 대비 0.40%p 상승하였다.

아래의 표는 부문별 부실채권비율을 도식화하였다.

부문별 부실채권비율

▶ 부실채권에 따른 자산건전성은 안전한가?


2023년 6월 말 국내은행의 부실채권비율은 전분기말과 유사한 수준을 유지하고 있어 전반적으로 양호한 수준에 머물러 있다. 대손충당금적립률도 2분기 중 (구)대우조선해양 관련 충당금 환입에도 불구하고 역대 최고 수준을 지속해서 유지하고 있다.

다만, 최근 중국 부동산시장의 불안과 경기의 후퇴 및 미국 국채금리 상승 등의 대외 불확실성이 확대되고 있는 상황에 대비하여 선제적인 자산건전성의 관리 강화를 할 필요성이 있다.

 

본 자료의 출처는 금융감독원(https://www.fss.or.kr/)에 있습니다.